融资担保
中小企业破解融资难仍待“深改革”
发布时间：2014-12-04阅读量：1596[打印]
近期央行在基准利率稳定两年多后宣布降息，引发市场各方极大关注。记者走访北京、浙江、山东、四川等地多家企业了解到，此次降息将在一定程度上降低融资门槛、有望为企业省下“真金白银”，企业普遍积极评价。不过，当前融资难、融资贵问题依旧突出，现实中企业要获得银行“补血”需跨过几道坎、翻越多重山。受访企业希望在降息同时，中央政府强力推进金融领域改革，打通金融扶持实体经济“中梗阻”，从源头缓解中小企业融资难题。
降息为企业带来利好
此次降息引发社会高度关注，特别是持续低迷的中小制造企业“久旱逢甘霖”。北京一家鞋厂负责人告诉记者，现在资金成本极高，在基准利率基础上上浮35%，实际利率超过9%，而实体企业利润一般是10%左右，加之人力成本大幅上涨，企业根本不赚钱。现在降息表明资金成本要下行，对大多中小制造业企业来说，意义很大。
山东众冠钢板有限公司是一家以生产热镀铝锌硅合金钢板、彩涂板等为主的大型民营企业，去年销售额达到14亿元。该公司财务经理邢本召对记者说，民营企业普遍面临的问题就是融资成本偏高，目前企业共有银行贷款7亿多元，贷款利率少则在基准利率基础上上浮10%、多则上浮30%。除此之外，一些银行还要求企业购买一些理财产品和承兑汇票，客观上加大了企业的融资成本。
邢本召说，此次降息的直接利好就是降低了企业的财务成本，此次基准利率降了0.4%，以企业7亿多元的融资额计算，一年就少付280万元的利息，这是立竿见影的效果。同时，降息也向银行释放了一个信号，就是国家将进一步“刺激”实体经济，金融机构将加大对实体经济支持，经营效益好的企业将更多受惠。
“此次降息对于缓解中小企业融资难、融资贵是个利好消息。”浙江省温州市一家小服装厂老板王强告诉记者，尽管对多数中小企业来说，能贷到款就要“烧高香”了，但是降息有引导和信号意义，表明整个资金成本在下降。即便通过民间借贷等其他融资途径借钱，融资的难度、成本也会相应下降，这无疑会对当前“借不到、等不了、用不起”的资金吃紧情况有所缓解。
融资路上仍存“拦路虎”
受访企业表示，从大环境来看，降息有利于减轻企业融资负担，但具体到各个企业，降息红利要真正惠及他们，还需跨过融资路上的多个“拦路虎”。
一是非对称降息挤压银行利差，企业融资可能遭遇银行“惜贷”。贷款基准利率下调幅度大于存款基准利率，表面上有利于借款方，但利差收窄可能引发银行“惜贷”。
二是贷款门槛高，很多企业拿不到“入场券”，降息红利难惠及。记者采访到的一些企业负责人普遍认为，企业融资问题，根本不在贵，而在难。在北京经营一家小额贷款公司的陈先生说，现在的问题是银行不愿意贷款给小微企业，企业不在乎利息是相差一个点、两个点，降了息融资还是很难。山东泰安优百乐宠物食品有限公司总经理王昊说，现在银行贷款门槛高、中小企业融资渠道窄，很多企业根本拿不到借款的“入场券”。
三是门道多，降息红利很可能在贷款路上被“雁过拔毛”。多位中小企业主向记者表达担忧，认为降息仅仅是“镜中红利”，看得到拿不到，因为资金供不应求，银行“有门道”，可通过要求存款、购买理财产品等方式吞噬降息红利。成都百威凯诚科技有限公司总经理巫敏说，对于中小企业，银行能够给你贷款就是幸运的，12%的利息是正常，10%的利息就是“天上掉馅饼”，此次央行降息主要是个导向作用。
值得注意的是，一些企业反映，此次央行降息也难改当前融资普遍面临的金融机构贷款手续繁琐、周期短、抽贷压贷等问题，加之周转贷款中介机构收费过高，多方挤压融资企业；个别“跑路”、恶意逃废债、不守诚信的企业导致金融机构与企业之间信任脆弱、整体融资环境不佳。
企业盼融资领域“深改革”
北京大学光华管理学院教授陈玉宇说，当前降息是为缓解资金面偏紧，减轻企业融资成本，可以说时机得当。当前CPI指数较低，物价没有上涨动力。但是要降低实体经济融资成本是一个系统性工程，需要多措并举打好“组合拳”。
濠吉集团是一家诞生于四川凉山彝族自治州普格县的国家级农业产业化龙头企业。濠吉集团董事长严俊波建议，继续以“深改革”降低企业资金成本，促进银行利率市场化，同时加大金融机构对实体经济的支持力度，降低银行对实体经济的贷款利率。“对三农等领域应该有持续的融资优惠政策，继续定向滴灌促进三农发展。”严俊波说。
企业建议改进商业银行绩效考核机制，扭转信贷投放“喜大厌小”和不合理的高利率、高费用情况。成都市中小企业协会投融资专委会副组长刘兆安认为，中小企业融资难、融资贵与当前银行过分注重效益的考核机制有很大关系，应尽快改进考核办法，用考核“指挥棒”引导银行资金向中小企业、扶持领域倾斜。
多家企业都提到，应多方联动重塑良好信用环境，建立诚实守信的融资大环境。尽快建立完备的信用评级等制度，重塑银行与企业之间的信任环境，不要因为少数公司跑路，就把其他公司也“一棍子”都打死。探索信用“变现”机制，提高小微企业信用透明度，使信用好、有前景的企业“钱途”广阔。
